Mi cartera

Voy a dividir mis inversiones en cuatro categorías. No indicaré cantidades, solo porcentajes. En cada categoría indicaré también en porcentajes en qué estoy invirtiendo, pero de manera genérica, sin indicar fondos, planes de pensiones o ETFs concretos.

Estas son las categorías en las que tengo divididas mis inversiones y los porcentajes respecto al total:

• Largo plazo: 65%
• Planes de pensiones / EPSV: 28%
• Medio plazo: 5%
• Liquidez: 2%

Para definir mi objetivo de independencia financiera solo tengo en cuenta lo invertido en la cartera de largo plazo y en planes de pensiones.

Por qué estos porcentajes

En realidad no hay ningún misterio para estos porcentajes, al final es una consecuencia de mi plan y de algún otro factor externo:

• Ya he comentado en otras secciones que antes de empezar a invertir sería necesario disponer de un colchón de seguridad de entre seis meses y un año de gastos. El 2% de liquidez, en mi caso, es ese colchón de seguridad.
• La cartera de medio plazo es donde tengo el dinero para gastos puntuales que pueda tener en el futuro. El objetivo es tener entre uno y dos años de gastos, estoy dentro del rango.
• En los últimos años invierto en planes de pensiones el máximo posible. Ya he comentado que resido en Euskadi y aquí el máximo es de 5000 euros al año. La cantidad en planes de pensiones es consecuencia de estas aportaciones durante muchos años y del interés compuesto.
• La cartera a largo plazo es el núcleo central de mi cartera. Aquí invierto todo lo que puedo ahorrar, excepto lo que invierto en planes de pensiones y pequeñas aportaciones anuales que voy haciendo a mi cartera de medio plazo. Igual que para la cartera de planes de pensiones, la cantidad acumulada es consecuencia de las aportaciones y del interés compuesto de muchos años.

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